مقایسه پس انداز بانکی و بیمه عمر | سود بانکی یا بیمه عمر؟!! (Life Insurance)
پس اندازکردن پول هایی که بدست می آوریم یکی از مهم ترین دغدغه های فکری ماست. هر چقدر هم که شرایط سخت تر و تورم بالاتر رود، این دغدغه مهم تر می شود. اگر می خواهیم بعد از مدتی از انتخابی که برای سرمایه گذاری و پس انداز پولمان پول تان داشته ایم، پشیمان نشویم بهتر است با یک برنامه بلند مدت جهت پس انداز و سرمایه گذاری بیمه عمر انجام دهیم. تا در آینده نسبت به تصمیمی که جهت انجام بیمه عمر و سرمایه گذاری (Life Insurance) انجام داده ایم به خود ببالیم!!
سپرده گذاری در بانک و سود بانکی یکی از روش های آشنا برای مردم است اما هنوز خیلی ها باورشان نمی شود که خرید بیمه عمر هم نوعی از سرمایه گذاری و پس انداز پول است. روشی که بر اساس نظر کارشناسان خبره در جهان از سپرده گذاری در بانک به صرفه تر و مناسب تر است.
مقایسه اجمالی پس انداز در بانک و بیمه عمر :
1- پس انداز کننده باید مطمین باشد که در جای مطمینی پس انداز نموده است. تجربه در ایران و اکثر کشورها نشان داده که در شرایط بحرانی بعضی از بانکها ورشکست شده اند اما شرکتهای بیمه عمر توان مالی خود را حفظ نموده اند وبه اصطلاح شرکتهای بیمه ای شرکتهای بسیار غنی وپولداری هستند.
2- بهره پس انداز در بانکها همیشه ثابت نیست در صورتی که حداقل بهره بیمه عمر در طول مدت قرارداد ثابت می باشد. حداقل سود تضمین در بیمه عمر 18 درصد می باشد که بیمه مرکزی نیز آنرا تضمین کرده است.
3- در صورتی که پس انداز کننده دارای یک سپرده در بانک باشد طلبکاران او در صورت از کار افتادگی و بروز دیگر مشکلات می توانند طبق قانون از محل سپرده های بانکی، طلب شان را وصول کنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نمی باشد.
4-مراحل وام گرفتن از بانکها به مانند عبور از هفت خان رستم است ولی شما پس از یک فرجه دوساله که از شروع بیمه نامه میگذرد میتوانید به راحتی وبدون انجام کارهای اداری نفسگیر وحتی بدون ضامن ،90%اندوخته خویش را با کارمزد 4%وام بگیریدونیاز مقطعی خویش را به راحتی مرتفع سازید واز طرفی بیمه نامه شما برمبنای قبل به روند خود ادامه میدهد وشما از پوششی خارج نخواهید شد.
5-افرادیکه دارای حساب بانکی هستند دراثر فوت مبلغ اندوخته آنها شامل مالیات برارث وکسر بدهی های فرد از حساب وی میشود،درصورتیکه دربیمه های عمر شما درزمان عقد قرارداد وراث خود وسهم الارث آنها را تعیین نموده وهیچ کس جز وراث(حتی دولت وطلبکاران) حق برداشت از اندوخته شما را ندارند.
6-درصورت فوت صاحب حساب بعد از مراحل قانونی باید مبلغی از سرمایه وی را خرج مراسم وکفن ودفن وی نمود وعملا از سرمایه کاسته میشود ولی دربیمه های عمر درصورت فوت مبلغ قابل توجهی به خانواده داغدار تحویل میشود تا درکنار مشکلات روحی ،مشکلات مالی کمتر آنها را تحت فشار قراردهد.
7-بعد از فوت بیمه گذار امور انحصار وراثت بسیار سریع انجام میگیرد تا کمی مشکلات روحی بازماندگان التیام یابد.
8-از همه مهمتر بانک درقبال پس انداز وسرمایه گذاری شما روتحت پوشش خاصی قرار نمیدهد لکن اگر شما احیانا دچار حادثه ویا بیماری شود باید از اندوخته کسر نمایید وخودرادرمان نمایید ولی درسرمایه گذاری بیمه عمر برحسب حق بیمه ماهانه شما تحت پوششهای بیمه ای قرار میگیرید وبدون ارایه فاکتور مبلغ تعهد شده را دریافت مینمایید تا با آرا مش خیال به امور درمانی خویش بپردازید.
9-دربانکها هدف از تسهیلات مشخص است،مثلا حساب مسکن جوانان یا وام خرید خودرو یا وام تعمیرمنزل و...... که درتمام موارد ذکر شده پول دریافتی صرفا باید درهمان زمینه مصرف شود ولی دربیمه های عمر اختیارتام تسهیلات واندوخته دست خود شماست ومیتواند درهرزمینه ای که مایل باشید وبدون هیچ محدودیتی درزمینه دلخواه سرمایه خویش را استفاده نمایید
کارشناسان چه می گویند؟
کارشناسان حوزه پولی و مالی دنیا با در نظر گرفتن هشت شاخص اقتصادی سپرده گذاری در بانک ها را با خرید بیمه عمر مقایسه کرده اند حاصل این مقایسه نمره ۶۸ از ۸۰ برای بیمه عمر و ۳۴ از ۸۰ برای سپرده گذاری در بانک است.
سرمایه گذاری هایی از قبیل خرید زمین ، ملک و خرید سرمایه در بورس ،پول باید یکجا پرداخت گردد در حالی که در بیمه های عمر می توان با پرداخت حق بیمه کمی بصورت ماهانه نیز در میان مدت به یک سرمایه گذاری خوب همرا با پوشش های بیمه ای دست یافت.
